Los payfacs se ubican entre el adquirente y una larga cola de sub-comercios. Una integración con Fraudio y puedes monitorear tu propio portafolio de sub-comercios, extender la herramienta antifraude a cada sub-comercio como value-add, o hacer las dos cosas, convirtiendo el monitoreo de un centro de costo en una línea de diferenciación y de ingresos.
La misma plataforma sirve a las dos formas del negocio payfac. Cada una cambia la economía de manera distinta, y ambos caminos corren sobre el mismo núcleo de detección y la misma integración.
AML, blanqueo transaccional, MID stacking, umbrales de contracargo y scoring en tiempo real de la autorización sobre cada sub-comercio que afilias. Reemplaza o complementa herramientas antifraude in-house, el monitoreo de umbrales de marca y operaciones manuales de riesgo.
Cada sub-comercio que opta por el servicio se provisiona como su propio tenant bajo tu cuenta payfac. Su equipo opera en un workspace aislado con sus propias reglas y cola de investigación. Tú mantienes la supervisión central y llevas al mercado la capa antifraude como parte de tu propuesta.
Aquí está la mayor parte del apalancamiento económico. Corres Fraudio sobre tu propio portafolio de sub-comercios y lo ofreces como capacidad premium a los sub-comercios que quieren su propio entorno antifraude. Un contrato, una integración, dos corrientes de valor.
El fraude de sub-comercio, el blanqueo transaccional, el MID stacking y el abuso de contracargos empiezan a nivel de la entidad comercial y aparecen en el comportamiento de sus transacciones. Fraudio te da una visión holística de cada sub-comercio del portafolio, patrones a nivel entidad, señales de grupos par y el propio flujo de transacciones, para que la misma plataforma cubra las exposiciones que le importan al adquirente por encima y las que te importan a ti.
Cada sub-comercio queda cubierto desde su primera transacción. El scoring a nivel entidad se construye en vivo, cruzando el comportamiento transaccional contra patrones y grupos par de todos los payfacs y adquirentes conectados a la red de Fraudio.
El reruteo vía comercios fachada, los MCC mal codificados y el abuso de agregadores se detectan a partir de las señales de volumen, patrón y contraparte, no solo del descriptor del sub-comercio.
Alerta temprana sobre sub-comercios que se dirigen a umbrales VAMP / VDMP / EDMP, antes de que se materialicen las multas de marca desde el adquirente y la exposición con el banco patrocinador.
Cada autorización es puntuada en milisegundos, con reglas configurables por sub-comercio, por MCC, por canal, sin comprometer las tasas de aprobación.
Los payfacs afilian cientos de sub-comercios por semana, la mayoría con historial delgado. El adquirente por encima te hace responsable por el portafolio completo. Las pérdidas se originan a nivel de sub-comercio. Las multas de marca, el blanqueo transaccional y el abuso de contracargos afloran mucho antes de aparecer en una única transacción, y es el payfac quien suele cargar con la consecuencia.
Cada sub-comercio recibe un score de riesgo a nivel entidad apenas empieza a transaccionar, no después de que el adquirente señale pérdidas.
Los sub-comercios que se desvían de su grupo par en volumen, ticket promedio o mix de contrapartes emergen automáticamente, antes de llegar a los umbrales de marca.
El fraude CNP del tarjetahabiente y el fraude del lado del sub-comercio corren por modelos independientes y colas de alerta separadas.
La mayoría de los proveedores antifraude entrenan sobre los datos de una sola institución. Para los payfacs con portafolios de sub-comercios en crecimiento, esa arquitectura tiene consecuencias concretas.
El enfoque centralizado escala. Cuantos más payfacs y adquirentes se conectan a Fraudio, más afinada queda la IA para todos. El techo de un modelo en silo es la data de un solo portafolio. El de Fraudio no.
Fraudio ya corre dentro de plataformas que procesan y gestionan sub-comercios a escala. El modelo de channel partner, la arquitectura multi-tenancy y el proceso de go-live están sólidamente establecidos para payfacs de todo tamaño.
Silverflow es una plataforma de adquirencia cloud-native de nueva generación, usada por payfacs y adquirentes modernos. Fraudio corre como channel partner dentro de Silverflow. Cada payfac en la plataforma obtiene inteligencia antifraude sobre su portafolio de sub-comercios desde el día uno, sin integración separada.
PMI es uno de los payfacs más grandes de México, con cobertura en toda América Latina, operando un stack completo que va desde gateway de pagos y terminales POS hasta cobranzas de alto volumen y orquestación de pagos. Fraudio se integra a PMI como channel partner, con detección de fraude a nivel sub-comercio, cobertura de blanqueo transaccional y AML sobre cada sub-comercio del portafolio.
Tilopay es una de las plataformas de pagos líderes en Centroamérica, con sede en Costa Rica y cobertura regional. Procesa pagos para comercios e-commerce, suscripciones y retailers a través de toda la región. Fraudio corre dentro de Tilopay como channel partner, entregando detección antifraude a nivel sub-comercio, cobertura de blanqueo transaccional y AML sobre el portafolio completo, adaptado a las particularidades del comercio centroamericano.
Cashflows es un payfac y adquirente de Reino Unido y la UE que atiende a ISVs, payfacs y sub-comercios en toda la región. Fraudio opera dentro de la plataforma de Cashflows como channel partner, entregando detección de fraude en tiempo real a nivel de transacción y a nivel de sub-comercio sobre el portafolio completo.
Fazz es la plataforma líder de facilitación de pagos y adquirencia del Sudeste Asiático, operando en Singapur e Indonesia. Fraudio corre como channel partner dentro de Fazz, con detección antifraude en tiempo real y AML sobre cada sub-comercio del portafolio, entregado localmente dentro de cada mercado.
PayTabs es un proveedor de orquestación e infraestructura de pagos construido en Arabia Saudita que impulsa e-commerce, empresas, fintechs y gobiernos de Medio Oriente y Norte de África, con productos que van desde orquestación, SoftPOS, switch adquirente y emisión de tarjetas hasta una plataforma moderadora bancaria. Fraudio se integra con PayTabs como channel partner, extendiendo detección antifraude a nivel sub-comercio basada en IA, AML y cobertura de blanqueo transaccional sobre los portafolios que procesan.
Cómo funciona el channel partnership para payfacs: el payfac se integra una única vez con Fraudio. Cada sub-comercio debajo del payfac queda cubierto por la misma integración, y los que toman el value-add antifraude obtienen su propio tenant aislado encima. Sin integración extra del lado del sub-comercio, sin esfuerzo de ingeniería por cuenta. Una sola integración. Portafolio completo de sub-comercios cubierto.
Cada capacidad se entrega a través de una única integración de plataforma. El payfac se integra una vez y cada sub-comercio puede usar cualquier combinación desde el día uno, ya sea gestionado por el equipo de riesgo del payfac o auto-gestionado por el sub-comercio como value-add.
Scoring de autorización en tiempo real, en milisegundos. Score de riesgo 0–1 → aprobar, elevar o rechazar. IA supervisada detecta fraude conocido; IA no supervisada detecta patrones nuevos y emergentes en toda la red.
Monitoreo a nivel entidad sobre cada sub-comercio del portafolio. Detecta blanqueo transaccional, manipulación de MCC, MID stacking y abuso de contracargos antes de que se crucen los umbrales de marca y el adquirente por encima accione.
AML basado en IA que combina reglas custom, análisis de vínculos y modelado conductual. Gestión de casos, exportes listos para SAR, screening de sanciones y PEP. Alineado con PSD2, GDPR y EBA.
Editor de reglas no-code impulsado por LLM. Despliega reglas en segundos, haz backtesting sobre datos históricos, promueve a producción. Gestión de casos completa con workflows SLA y trazas de auditoría, configurable por payfac y por sub-comercio.
Los payfacs corren portafolios con múltiples sub-comercios, cada vertical, ticket y perfil de riesgo bajo un mismo techo. La capa de orquestación de Fraudio está construida exactamente para esa forma. El payfac es el tenant padre, y cada sub-comercio que toma el value-add se sienta como su propio subtenant debajo.
Fraudio se integra a nivel del payfac. Cualquier sub-comercio que toma el value-add antifraude puede provisionarse como subtenant en horas, con reglas aisladas, colas de investigación aisladas y datos aislados. Los sub-comercios que no optan siguen totalmente cubiertos por el monitoreo propio del payfac.
El payfac decide qué hacer valer de forma central. Reglas AML base, protección de umbrales de marca o controles obligatorios pueden fijarse una vez y ser heredados automáticamente por cada tenant de sub-comercio, mientras cada sub-comercio configura lo suyo por encima.
Un sub-comercio que opta por el value-add antifraude queda live en Fraudio en horas. Hereda lo que el payfac haya configurado, pone sus propias reglas encima y empieza a monitorear. Sin proyecto de IT, sin necesidad de involucrar a Fraudio.
El provisioning de subtenants es 100% API-first. El payfac afilia un sub-comercio a la plataforma antifraude con una sola llamada API: cuenta, usuarios, llaves. Sin pasos manuales.
Los datos de cada tenant de sub-comercio están totalmente aislados. El payfac tiene visibilidad completa sobre el portafolio desde una sola consola, con trazas de auditoría inmutables para revisión de marca, adquirente o regulador.
Los payfacs pueden empujar reglas base de fraude, AML o umbrales de marca a cada tenant de sub-comercio automáticamente. Los sub-comercios heredan y aplican sin trabajo manual, y configuran sus propias reglas dentro de esos límites.
Sobre tu propio portafolio: reemplaza monitoreo legacy, reduce pérdidas por fraude y mantente adelante de los umbrales de marca que el adquirente por encima vigila de cerca. Sobre cada sub-comercio que toma el value-add: precios premium y relaciones más pegajosas. Combinado, el tooling antifraude deja de ser centro de costo y se convierte en una línea de P&L accretive que escala con el portafolio.
Algunos payfacs posicionan a Fraudio como parte del core del producto, ofreciendo el antifraude como capacidad por niveles a sus sub-comercios, para diferenciarse frente a los procesadores commodity. Vale la pena considerarlo dentro de la estrategia de producto.
Cómo se ve la jerarquía
✓ Todos los tenants de sub-comercio aislados · ✓ Payfac con visibilidad total · ✓ Traza de auditoría inmutable · ✓ Cada sub-comercio auto-gestiona su propio tenant
Una institución de pagos europea desplegó Fraudio sobre su portafolio de sub-comercios y cambió la forma en que su equipo de riesgo opera a escala, sin sumar headcount.
“Fraudio nos permite detectar comercios fraudulentos y blanqueo de capitales, asegurando la protección de nuestros clientes frente al fraude en pagos. Ha sido extremadamente útil para nuestro crecimiento, dándonos la capacidad de enfocar nuestros esfuerzos de forma mucho más precisa.”
Makis Antypas, CIO, Viva Wallet
Lee el caso de estudio completo →Cómo funciona la IA centralizada patentada de Fraudio y por qué la arquitectura importa para un payfac gestionando sub-comercios a escala.
↓ DescargarScoring de autorización en tiempo real, 3DS dinámico, el motor de reglas y cómo funciona el efecto de red en la práctica para los payfacs.
↓ DescargarFraude del lado del sub-comercio, blanqueo transaccional, MID stacking y umbrales de contracargo, atrapados a tiempo.
↓ DescargarAML a fondo: análisis de vínculos, gestión de casos, PEP y sanciones, y exportes listos para SAR para payfacs.
↓ DescargarDocs técnicos de integración: REST APIs, webhooks y SDKs. Una sola integración para toda la plataforma.
docs.fraudio.com →30 minutos con alguien del equipo. Mapeamos esto a tu propio portafolio de sub-comercios, a una propuesta value-add para tus sub-comercios, o a las dos cosas, y te mostramos cómo se ven el go-live, la multi-tenancy y la economía para tu setup. Sin pitch de slides, sin compromiso.